Банки должны будут привязать ИНН клиентов

Банк России разрабатывает новое нормативное требование, согласно которому кредитные организации будут обязаны включать ИНН клиента в состав реквизитов каждого банковского счёта. Об этом сообщила заместитель председателя Центробанка Ольга Полякова.

Инициатива распространяется на весь спектр счетов — как на вновь открываемые, так и на уже действующие. По словам представителя регулятора, банкам не придётся дополнительно запрашивать ИНН у клиентов: недостающие данные можно будет получить через информационные ресурсы Федеральной налоговой службы.

Ключевая цель нововведения — интеграция ИНН в качестве базового идентификатора в перспективную систему «Антидроп». Эта платформа создаётся для эффективного противодействия использованию банковских счетов в мошеннических схемах. Согласно озвученным планам, полноценный запуск сервиса запланирован на середину 2027 года. На текущий момент завершена разработка архитектуры системы, а Центробанк приступил к формированию технического задания. Практическая фаза разработки ожидается уже в следующем году.

Следует отметить, что постепенное внедрение ИНН в банковский документооборот идёт поэтапно. Так, с сентября 2025 года указание ИНН стало обязательным при оформлении кредитов для физических лиц. Эта мера входит в комплекс мероприятий, направленных на минимизацию рисков мошенничества в сфере кредитования.

Участие в системе «Антидроп» будет обязательным для всех кредитных организаций. При этом банкам предоставляется определённая гибкость: они смогут самостоятельно разрабатывать и применять методики оценки рисков для клиентов, чьи данные появятся в единой базе. Подобный подход уже успешно реализуется в рамках действующей системы «Знай своего клиента».

В терминологии Центробанка «дропами» называют лиц, чьи банковские карты задействуются в сомнительных финансовых операциях. Речь идёт о схемах по выводу денежных средств, переводу денег в интересах организаторов теневого бизнеса и иных подозрительных действиях. При этом человек может участвовать в таких операциях как осознанно, так и будучи введённым в заблуждение злоумышленниками.