Крупные переводы денег самому себе могут заблокировать

С 1 января 2026 года кредитные организации должны будут обращать внимание на новые особенности движения денег по своим каналам для предотвращения хищений. Подозрительным будет считаться такой перевод клиента: сначала самому себе в системе быстрых платежей Банка России на сумму более 200 тысяч рублей, а после — человеку, которому ранее не переводил средства в течение полугода. Соответствующий проект приказа разработал Центробанк. Также к признакам мошенничества отнесена смена номера мобильника в личном кабинете на госуслугах в продолжение 48 часов до распоряжения о переводе средств, сообщает «Парламентская газета».
Согласно новым установкам, сомнительным для банков будет считаться перевод клиента самому себе более 200 тысяч рублей по СБП с последующим перечислением суммы другому человеку, которому в течение полугода не совершал никаких переводов.
Повод для проверки возникнет и в случае, если получатель перевода внесен в базу данных ЦБ, в которой фиксируют всех уличенных прежде участников противоправных операций с деньгами.
Также подозрение вызовет получатель перевода, если его банковская карта или электронный кошелек внесены в государственную информсистему противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, или было превышено время ответа на запрос при использовании платежной карты в банкомате.
Насторожить банки должно то, что перевод денег идет с привлечением ранее скомпрометированного операциями без добровольного согласия клиента устройства. Будет приниматься в расчет кредитными организациями и информация о факторах риска при переводе по СБП от оператора услуг платежной инфраструктуры, операционного центра, платежного клирингового центра другой платежной системы.
Если клиент переводит деньги с нового устройства, либо в нехарактерные для него день или время, либо перечисляет нетипичную для себя сумму, либо совершает пять и более операций подряд — это тоже должно привлечь внимание банкиров.
Ненадежным и достойным тщательной проверки со следующего года будет считаться получатель перевода, ранее уже попадавший на карандаш банков при совершении сомнительных операций и включенный во внутренние черные списки финансовых организаций.
И уж тем более банки будут обязаны присмотреться к получателю, если в отношении него возбуждено уголовное дело, связанное с противоправными переводами без добровольного согласия клиента.
Выявлять правонарушителей банкам помогут операторы связи, владельцы мессенджеров и сайтов, представляя своевременно нужную информацию. Так, телефонные переговоры с кредитной организацией, не соответствующие характеру, периодичности, частоте, продолжительности обычно совершаемых телефонных звонков, за шесть часов до перевода станут еще одним маркером, указующим на возможный противоправный подтекст операции.
Равно как и получение клиентом нетипичных сообщений в мессенджерах или по электронной почте, слишком большое число коротких текстовых сообщений, в том числе от портала госуслуг или банков.
Сигналом о ненадежности клиента послужит и информация от операторов связи, владельцев мессенджеров и сайтов о том, что абонент использует вредоносные программы для переводов, сменил номер мобильного телефона в личном кабинете онлайн-банка или на портале госуслуг в продолжение 48 часов до перевода.
Изменение параметров устройства, с помощью которого переведены деньги, и попытка внести на банковский счет клиента наличных с применением цифровой платежной карты в течение 24 часов с момента трансграничного перевода по его распоряжению на сумму более 100 тысяч рублей также будет свидетельствовать о неблагонадежности человека.